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干货 | 传统金融、互联网金融、消费金融有何区别?

所属栏目:行业新闻
发布日期:2018-05-24

彭博社发文《全球金融巨头为千载难逢的中国金融行业开放机遇做好准备》

出品 | 中财华商集团·品牌推广部

近来,中国金融市场对外开放的红利与机遇引起了国际投资者的密切关注,也成为最引人注目的“中国话题”之一。

彭博社日前发表题为《全球金融巨头为千载难逢的中国金融行业开放机遇做好准备》的文章指出,中国规模42万亿美元的金融行业势将以前所未有的姿态向全世界开放。

金融作为整个社会经济运行的关键部门,是保持宏观经济增长和维护社会秩序稳定不可或缺的重要环节。

随着互联网的普及,大数据和云计算时代的来临,互联网金融走上了快速发展的道路。传统金融和互联网金融作为目前金融行业的两种不同模式,都为经济发展注入了巨大活力。

传统金融

主要是指只具备存款、贷款和结算三大传统业务的金融活动,以及利用传统手段开展的金融业务、金融产品和金融机构及金融体系,传统手段包括传统物理网点、独立部署的服务器、非大数据的数据处理、人工的风控措施等;

在传统金融模式中,商业银行是作为金融中介存在的,这种情况下,常常会出现资金供求双方信息不匹配的情况,资金需求者无法及时得到资金支持,资金供给方也无法将闲散资金投入到最佳的投资项目中。这种间接投融资方式铸造了以商业银行为主导的经济格局。

互联网金融

互联网金融更强调运用互联网技术,比如云部署、大数据、区块链、人工智能等,基于此开发的产品、开展的业务、相应的机构和体系的金融活动。

互联网金融模式常见的主要有第三方支付、P2P网络贷款、小额贷款、众筹融资、互联网投资理财和互联网金融门户等。

互联网金融带动了金融脱媒的步伐。互联网金融为借贷双方在交易过程中提供彼此更为透明的财务、信用信息,通过社交网络生成和传播信息,降低信息不对称。当贷款对象违约时,可以通过互联网公开违约和降低评级信息等方式,增加违约成本。如今,互联网金融的发展使得金融格局发生改变,由商业银行主导变为以市场为主导的格局。

消费金融

是一种金融服务方式,所谓消费金融,就是向消费者提供消费贷款的金融服务方式,用于消费的金融产品、金融业务及相应的机构就是消费金融。通俗点说,就是在用户缺钱消费的时候借给用户钱花,或者先帮用户买好东西,事后分期付款。除了房贷、车贷以外,家电、3C产品、装修这些开支都可以通过消费金融方式购买。

消费金融既可以采用传统的手段开展,比如网点、扫街、地推等,也可以采用互联网手段开展,向各阶层消费者提供消费贷款的金融服务,是传统消费金融活动各环节的电子化、网络化、信息化。比如线上获客、线上风控等。前者可以叫做传统消费金融,后者则可以唤做互联网消费金融。

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